Условия кредитования юрлица без залога

Кредит без залога для юридического лица представляет собой возможность получить финансовые средства в банке без необходимости предоставлять имущество в качестве обеспечения. Но такие займы обычно связаны с повышенными рисками для банка, что может привести к увеличению процентных ставок или отказу в выдаче денег. Но все равно есть способы получить кредит без залога на выгодных условиях. Об этом мы расскажем в статье.

Что это — кредит без залога для юрлица?

Это вид кредитования, когда банк предоставляет средства без залога. И в этом случае есть условия для такого кредита.

• Ставка по процентам зависит от благонадежности заемщика, наличия страховки, а также других факторов и может варьироваться от 13% годовых.
• Сумма займа может составлять от 100 тыс. рублей до 10 млн рублей, причем ограничения на размер кредита существуют согласно заработку клиента.
• Длительность кредитования обычно составляет до 4-х лет, и за досрочное погашение кредита может взиматься комиссия в размере 2%.

Как оформить заем для бизнеса?

Чтобы получить кредит без залога для бизнеса, необходимо соблюдать определенные требования.

• Во-первых, бизнес должен быть зарегистрирован в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.
• Во-вторых, у компании должен быть определенный срок предпринимательской деятельности не менее трех месяцев.
• В-третьих, доходность бизнеса будет зависеть от выбранной программы по займу.

Требования к клиентам

Также важно отметить, что банки обычно требуют от предпринимателей и учредителей российское гражданство и возраст от 21 до 70 лет. Необходимыми документами для получения кредита без залога — паспорт заемщика, анкета предприятия, уставные документы, справка о том, что нет долгов в налоговой службе и бухгалтерская отчетность. Конкретный список необходимых документов может отличаться в различных банках, поэтому стоит уточнить его у кредитора.

В связи с отсутствием страховки на случай возникновения проблем с погашением задолженности, банки ужесточают условия кредитования. Тем не менее, существуют ситуации, когда лучше брать кредит для своего бизнеса без залога. В основном, это касается ситуаций, когда бизнес нуждается в крупных финансовых вложениях, в размере до 10 млн рублей. Такие суммы позволяют осуществлять открытие нового бизнеса, его развитие, модернизацию производства, приобретение оборудования или покрытие текущих расходов.

Как повысить шансы юридическому лицу на кредит без залога?

Получение кредита без залога для юридического лица может быть сложной задачей, особенно для малого и среднего бизнеса. Но существуют способы, которые помогут повысить шансы на успешное получение кредита на более выгодных условиях.

• Один из способов — привлечение поручителя. Поручитель гарантирует исполнение обязательств в случае, если заемщик не сможет вернуть заем. Поручители могут быть родственниками, партнеры по бизнесу или представители дочерних компаний. Привлечение поручителя повышает благонадежность заявителя и дает банку большую уверенность в возврате кредита.
• Другим способом является привлечение созаемщика. Он несет такую же ответственность перед кредитором, как и заемщик. Это может быть деловой партнер, заинтересованный в успехе бизнеса. Созаемщик также может помочь повысить шансы на получение кредита без залога.
• Для предпринимателей, особенно для малого и среднего бизнеса, существует возможность получения кредита под государственную гарантию. Такая гарантия предоставляется на сумму до 1 млрд руб. и гарантирует, что госструктуры погасят долг предпринимателя перед банком в случае невозможности выполнить обязательства по займу. Но за такую гарантию придется заплатить комиссию, которая обычно составляет от 0,01 до 3% годовых.

Улучшение условий займа требует дополнительных гарантий со стороны заемщика. Привлечение поручителя, созаемщика или получение государственной гарантии может помочь предпринимателям получить кредит на более выгодных условиях. Но перед применением данных способов, необходимо тщательно оценить все риски и преимущества, чтобы быть уверенным в своей способности выплатить кредит вовремя.

Еще одним важным фактором, который может повысить шансы на кредит без залога, является хорошая кредитная история. Предпринимателю следует уделить внимание своей кредитной истории, поддерживая своевременные платежи и избегая задержек. Предоставление полной и достоверной информации о своем бизнесе и его финансовом состоянии также может сыграть положительную роль.

Источник