Все, что нужно знать о реструктуризации кредита?

Реструктуризация займа предполагает изменения условий соглашения с кредитором с целью снижения финансовой нагрузки на клиента. Этот вариант подходит тем, у кого нет денег для выполнения своих обязательств. Для оформления услуги нужно представить кредитору документы о снижении дохода. Например, справку с работы о зарплате. Подробнее читайте в статье.

Особенности услуги

Изменение срока выплаты помогает снизить размер месячного платежа, хотя общая сумма остается неизменной. Суммарная переплата по займу может вырасти вследствие растягивания срока погашения. Оформить услуг можно только в банке, где ранее брали заем. Требуется предъявление документов, подтверждающих изменение финансового положения.

Когда следует рассмотреть реструктуризацию?

Если понимаете, что нет денег для следующего взноса по займу, не тяните время. А обращайтесь к своему кредитору. Систематические просрочки, предыдущая реструктуризация, плохой кредитный рейтинг — это может стать поводом для отказа.

Как воспользоваться услугой?

Перед тем как приступить к оформлению реструктуризации, необходимо обратиться в банк, у которого был оформлен заем. Кредитор предоставит анкету, которую нужно заполнить для оформления. В этой анкете потребуется указать вид реструктуризации, на который заемщик претендует. Приложите документы, которые подтверждают отсутствие достаточных средств для выполнения кредитных обязательств.

После заполнения анкеты и предоставления необходимых документов, заемщик должен дождаться решения банка. Если вердикт положительный, то следует вносить оплату по займу в соответствии с обновленным графиком.

Виды реструктуризации

Принято выделять следующие виду услуги, которые предлагают финансовые компании. Подробнее остановимся на каждом из них.

• Продление срока кредитования. При таком раскладе кредитор предлагает оставить сумму займу и сохранить ставку, но увеличить срок займа. За счет этого выплаты в месяц будут меньше, но значительно вырастет общая переплата.
• Еще один вариант — кредитные каникулы. В этом случае заемщик может приостановить выплаты. Обычно это предлагается на срок до 6-ти месяцев. Такой вид отсрочки станет отличным вариантом для тех, кто временно потерял доход и сможет возобновить выплаты в ближайшее время.
• Если процентная ставка гораздо выше, чем установлено Центральным банке России, заемщик вправе обратиться в банк и попросить о снижении.

 

Важно отметить, что оформление реструктуризации имеет свои нюансы, и поэтому необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями, предлагаемыми банком. Если у вас возникли вопросы или сомнения, лучше всего обратиться к менеджеру, который поможет разобраться в ситуации и выбрать наиболее подходящий вид услуги.

На практике, реструктуризация может стать важным инструментом для заемщиков, которые оказываются в трудной финансовой ситуации. Своевременное обращение в банк может помочь сохранить кредитный рейтинг и упростить погашение задолженности. Эта процедура может предоставить заемщику необходимое дыхание и возможность выйти из сложной ситуации.

Плюсы и минусы услуги

Для начала остановимся на преимуществах.

• Улучшение финансового положения: реструктуризация может позволить уменьшить задолженность, реорганизовать капитал и улучшить свою общую финансовую позицию.
• Укрепление конкурентоспособности: после реструктуризации компания может стать более эффективной и конкурентоспособной на рынке.
• Сокращение издержек: реструктуризация может сопровождаться снижением издержек, что приводит к повышению прибыльности компании.
• Снижение выплат: для физических лиц услуга позволят сократить финансовую нагрузку, так как приходится меньше платить.
• Сохранение рейтинга: благодаря услуге сохраняется положительная кредитная статистика.

Минусы реструктуризации выглядят так.

• Иногда банки долго рассматривают заявки, в итоге у заемщика наступает просрочка по оплате.
• Приходится собирать документы и убеждать кредитора в своей неплатежеспособности.
• Увеличение длительности кредитования приводит к общей переплате по займу.

Для тех, кто хочет выгодно оформить реструктуризацию, советуем обращаться к кредитному брокеру «Хатон». Мы поможем вам подать документы и получить отсрочку.

Источник