Стало известно условие для исчезновения коммерческих банков
Повсеместное внедрение цифровых валют приведет к перестройке финансовой системы и исчезновению коммерческих банков. «Тайны Чапман» рассказывают, чем новые деньги отличаются от безналичных и что показал эксперимент с переходом Сальвадора на биткоины.
В современном мире наличные деньги уже становятся устаревшим явлением. Их дорого выпускать и дорого содержать, проводить расчеты с ними долго, небезопасно и непрозрачно. Эксперт по управлению личными финансами Татьяна Волкова уверена, что в следующем десятилетии наличные деньги исчезнут, а на смену им придут цифровые валюты.
Эти новые деньги следует отличать от безналичных средств, которые хранятся на банковских картах. Цифровая валюта представляет собой токен — уникальный электронный код, который хранится на платформе единственного финансового учреждения — центрального банка конкретного государства. Такие деньги нельзя обналичить напрямую, сначала нужно перевести их в безналичные и только потом снять в банкомате.
«Безналичный расчет возможен, только когда есть интернет, а цифровой валютой мы сможем рассчитываться даже без интернета, потому что это цифровой код, токен, благодаря которому мы сможем проводить расчеты, и каждый рубль будет идентифицирован», — отмечает Волкова.
Цифровая валюта предназначена исключительно для совершения платежей, а не для накопления. Ее нельзя положить на банковский счет, как обычные деньги, и получать проценты. Главная отличительная особенность цифровых денег — возможность вшить в них коды ограничений. Государству это позволит контролировать целевое использование бюджетных средств.
«Там есть специальный код, позволяющий лучше отслеживать, куда эти деньги направляются, как бы покрасить, условно говоря, деньги и смотреть, как они распространяются. Это не гарантия, что всё будет чисто, потому что жулики, они и к этому приспосабливаются, но тем не менее это большая степень контроля, в большей степени прозрачности», — рассказал экономист-политолог Андрей Бунич.
Например, если многодетной семье перечислить с помощью цифровой валюты социальное пособие, то потратить эти деньги на что-то ненужное не получится. Их можно потратить только на детские товары и продукты питания, а в других случаях оплата не пройдет. При этом у подобного контроля финансовых потоков есть и очевидные отрицательные стороны.
«Это цифровой концлагерь. Это полное рабство, это же подчинение себе людей. Если цифровые валюты будут централизованы и ими будет управлять какая-то горстка людей, которые вряд ли что-то будут делать во всеобщее благо, то это как раз тот самый отрицательный паттерн правления обществом», — описал писатель-футурист Алексей Хохлатов.
Полный переход на цифровую валюту приведет к обрушению привычной финансовой системы, а необходимость в коммерческих банках просто отпадет.
«Счета же цифровые в Центральном банке, и в принципе уже коммерческие банки как многоуровневые системы, они не нужны, это совсем другое строение финансовое. У каждого человека счет в Центральной банке напрямую, и всё это контролируется», — отметил Бунич.
Цифровые деньги следует отличать от криптовалюты. Первые выпускает только Центробанк, обеспечивая золотовалютными резервами страны, а вторую производят частные майнинговые фермы, и ее ценность постоянно колеблется в зависимости от ситуации на рынке.
В 2021 году Сальвадор стал первой в мире страной, которая сделала биткоин, самую популярную криптовалюту, своей государственной валютой. Собственных денег в Сальвадоре не было с 2004 года. Из-за высокой инфляции прежнюю национальную валюту заменял американский доллар, так что Сальвадор полностью зависел от экономической политики США.
Решение о внедрении биткоина принял президент Сальвадора Найиба Букеле. Первое время такой шаг вызывал много вопросов — цена криптовалюты постоянно колебалась, и государство теряло средства. Но в начале 2024 года сальвадорский эксперимент с биткоином принес прибыль в размере 50%. Криптовалюта позволила латиноамериканской стране претендовать на независимость, а также сделать прозрачным теневой сектор экономики, в том числе транспортировку наркотиков.
Замену банкам нашли и в Кении, где популярность набрала платежная система M-Pesa. С помощью нее смартфоны стали выполнять роль кредитных карточек, а посредники-агенты — функцию банкоматов. Через агентов за небольшой процент можно положить или снять наличные, которые переслали издалека. Внедрение этой системы оздоровило экономику Кении.
Эти эксперименты подняли вопрос о необходимости банков, которые по сути являются посредниками и во многих случаях затрудняют свободное циркулирование денежных средств. Неслучайно многие мировые религии осуждали и запрещали ростовщичество.
«Когда крупнейший банк показывает сверхприбыль, это означает, что он у одних взял деньги, а другим дал эти деньги. Это означает, что те, кто эти деньги взял в кредит под проценты, у них плачевное состояние, они не могут себе позволить купить и им приходится отдавать. И получается, что банк загоняет людей в долговую яму», — рассказал эксперт по фицровым финансам Иван Алехин.
В России число банков с 2001 года уже существенно сократилось. В начале 2024 года в стране работали 324 банка, и эксперты прогнозируют, что 15 из них вскоре могут закрыться. Остальным придется подстраиваться под новые реалии.
«Весь технологичный мир за то, чтобы ростовщичества не было вообще. Банки будут трансформироваться. Обратите внимание, почти все банки имеют экосистему, у кого-то в этой системе такси, у кого-то доставки, у кого-то маркетплейс. И почему? Потому что они понимают, что люди банки не любят, и им придется отказаться от этой процентной ставки», — подытожил Алехин.