Как посчитать выгоду от рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это процедура, которая позволяет заемщику сократить финансовую нагрузку, связанную с выплатой ипотечного кредита, путем переоформления текущего договора на новых условиях. Цель данного процесса заключается в снижении процентной ставки или увеличении срока кредитования, что помогает сократить общую сумму переплаты.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Но не всегда рефинансирование ипотеки является выгодной и полезной процедурой. В некоторых случаях банки используют ее как маркетинговый ход, привлекая клиентов. Поэтому перед тем как подписать новый договор, необходимо тщательно проанализировать, насколько эта процедура сможет помочь вам сэкономить.

Как просчитать выгоду?

Выгоду от рефинансирования ипотеки можно оценить следующим образом.

• Снижение общей суммы переплаты. Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность снизить процентную ставку по кредиту. Если новая процентная ставка на 2% ниже старой, то вы можете сэкономить значительную сумму денег на протяжении всего срока кредитования.
• Уменьшение ежемесячных платежей. Если вы не хотите снижать общую сумму переплаты, но вам необходимо снизить финансовую нагрузку, вы можете увеличить срок кредитования. В результате сумма ежемесячных платежей будет уменьшена, что позволит сберечь денежные средства и снизить нагрузку на семейный бюджет.
• Объединение нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько кредитов, например, ипотека и потребительский кредит, то рефинансирование позволяет объединить их в один договор с единой датой погашения. Это упрощает управление финансами и позволяет сэкономить на процентах и платежах.
• Изменение условий обслуживания. В некоторых случаях рефинансирование может быть необходимо, если условия обслуживания в текущем банке стали нецелесообразными. Например, банк закрыл свое отделение в вашем регионе или находится на грани банкротства, что затрудняет взаимодействие с кредитором.

 

Перед тем как рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки, необходимо проанализировать все условия по действующему и будущему кредиту, рассчитать переплату и учесть дополнительные факторы.

Как посчитать выгоду от перекредитования ипотеки?

Для определения выгоды от рефинансирования ипотеки следует учитывать следующие факторы.

• Время выплаты ипотечного кредита. В начале срока кредитования, большая часть ежемесячных платежей уходит на покрытие процентов по кредиту. Постепенно, с течением времени, первая сумма будет уменьшаться, а вторая — увеличиваться. Если половина срока кредитования уже пройдена, рефинансирование может стать менее выгодным, так как вам придется заново выплачивать проценты.
• Финансовое положение. Если ваши доходы не хватают на покрытие ежемесячных платежей по ипотеке, рассмотрите возможность изменения условий кредитования. Даже если новая процентная ставка будет выше, но срок кредитования будет увеличен, это позволит уменьшить ежемесячные платежи и снизить нагрузку на бюджет.

 

• Необходимость совершить сделку с недвижимостью. Если вам необходимо срочно продать объект недвижимости, который находится в залоге у банка, вы можете рефинансировать ипотечный кредит на потребительский. В итоге снимите обременение с объекта жилья.
• Получение права на государственную поддержку. Если с момента подписания ипотечного договора у вас изменились семейные обстоятельства, например, вы стали родителем или ваше семейное положение изменилось, вы можете иметь право на льготы или государственную поддержку.

Подводим итоги

Оценка выгоды от рефинансирования ипотеки необходимо проводить с учетом дополнительных расходов, которые могут возникнуть при переоформлении кредита. Это может быть оплата оценки недвижимости, государственной пошлины за регистрацию обременения, страхования недвижимости, а также процентов по старому кредиту на период переоформления. И для расчета выгоды от рефинансирования ипотеки необходимо учесть все факторы, связанные с текущим и будущим кредитом.

Источник