Что такое рефинансирование простыми словами?

Рефинансирование — это банковская услуга, при которой вы берете новый кредит для погашения старых займов. Хотя идея «получить деньги в долга на оплату кредита» может звучать странно, на самом деле — это полезный инструмент, который позволяет экономить. Давайте подробнее разберем, что такое рефинансирование. 

В каких случаях выгодно рефинансировать кредиты?

Одна из ситуаций — это возможность сократить сумму переплаты. В другом случае, вы можете снизить ежемесячные платежи.

Примером может быть ситуация, когда вы берете кредит на 2 года и должны платить 5800 рублей в месяц, с общей переплатой в 57000 рублей. Если вы решите рефинансировать кредит на 4 года с переплатой в 60000 рублей, ваш ежемесячный платеж снизится до 3000 рублей. Хотя сумма переплаты может увеличиться, вы будете чувствовать себя более комфортно с более низким ежемесячным платежом.

Но решение о рефинансировании нужно принимать с учетом своей ситуации. Важно учитывать процентную ставку, оставшийся срок кредита, оставшуюся сумму переплаты и другие факторы. Более подробные расчеты можете произвести с помощью кредитного калькулятора.

Условия оформления услуги

Условия могут существенно различаться в зависимости от предложения банка. Перекредитование не является стандартной услугой. Вот основные условия, которые часто встречаются.

• Тип займа. Рефинансирование может быть доступно для различных типов займов, включая потребительские, ипотечные займы, автокредиты, а также кредитные карты.
• Сумма. Минимальная и максимальная суммы для перекредитования варьируются. Обычно минимальный предел составляет от 10 до 100 тысяч рублей, в то время как максимальная сумма может достигать 7 миллионов рублей и выше.
• Сроки. Некоторые банки могут устанавливать ограничения, такие как «не менее Х месяцев должно оставаться до конца займа» или «должно пройти Х месяцев с момента получения займа». Каждый банк может иметь свое значение Х.
• Количество займов. Различные банки позволяют рефинансировать от 1 до 5-7 займов одновременно.
• История платежей. Некоторые банки выносят отрицательный вердикт, если по старому долгу были просрочки. Другие могут позволить наличие нескольких коротких просрочек в КИ.
• Дополнительные средства. Часто перекредитование позволяет получить не только сумму для погашения старого займа, но и дополнительные средства, которыми можно распорядиться по своему усмотрению.
• Документация. Некоторым банкам может потребоваться только общая информация и график платежей, в то время как другие могут запросить большое количество дополнительных документов.

Это лишь некоторые основные условия, которые следует учитывать при рассмотрении заявки на услугу. Каждый банк предлагает свои собственные условия, поэтому перед принятием решения о перекредитовании рекомендуется тщательно изучить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодное.

Распространенные причины отказа

Также важно отметить, что перекредитование займа имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, оно позволяет объединить несколько займов и сделать платежи комфортными, что делает процесс погашения более удобным. С другой стороны, найти выгодное предложение может быть сложно, особенно если у вас были просрочки. Если не рассчитать экономию внимательно, вы можете оказаться в худшей финансовой ситуации.

Основные причины для отказа рефинансирования кредита зависят от конкретной финансовой организации. Но есть общие факторы, которые влияют на отказ в перекредитовании.

• Плохая история выплат является одним из основных факторов, который может привести к отказу в услуге.
• Если у заемщика имеются просроченные платежи или другие нарушения по кредитным обязательствам, банк может отказать.
• Низкий доход также становится причиной отказа. Банки обычно проводят анализ способности заемщика погасить кредитные обязательства, и если доход заемщика недостаточен для возврата нового кредита, финансовая компания отказывает.
• Нет работы и прописки. Банки требуют документального подтверждения адреса и наличия стабильного дохода.

Если получили отказ, банк обычно присылает письмо с указанием причин отказа и необходимых действий для устранения проблем. В таком случае, для получения перекредитования необходимо исправить эти проблемы и снова обратиться в банк.

В чем отличие с реструктуризацией?

Важно отметить разницу между двумя услугами. Реструктуризация предполагает изменение условий кредитования у текущего банка, например, изменение процентной ставки, длительности или графика выплат, предоставление отсрочки или реструктуризации задолженности. Перекредитование, в свою очередь, представляет собой полное закрытие кредита в одном банке и получение нового кредита в другом. Основной целью реструктуризации является облегчение выплат для заемщика, а перекредитование может проводиться с целью уменьшения процентной ставки или общей переплаты по кредиту. Подробнее о различиях читайте в статье.

Источник