5 условий для получения кредита для самозанятых

Самозанятым получить кредит довольно сложно, так как банки, по-прежнему, не рассматривают их как надежных клиентов. Но все равно есть определенные условия, которые могут помочь вам получить финансирование на бизнес или личные нужды. В статье мы разберем пять условий, соблюдение которых гарантированно поможет получить заем самозанятому.

Самозанятый работает в найме

Если у вас есть постоянное место работы и доход в сфере самозанятости, ваш шанс на получение кредита выше. Работодатель, отчисляющий налоги, создает дополнительную стабильность. Даже при увольнении с работы в одной сфере, у вас останется дополнительный доход в другой. Для кредитора — это преимущество, поэтому таким заемщикам банки охотно одобряют заявки на кредит. Конечно, у потенциального клиента должен быть положительный кредитный рейтинг и высокая платежеспособность. В таком случае возрастают шансы на получение кредита под низкий процент.

Если вы ранее вели бизнес как индивидуальный предприниматель, вы будете иметь больше возможностей получить кредит. Банку будет проще проверить информацию о вашем финансовом положении и платежеспособности.

Работаете самозанятым в перспективной нише

Банки обращают внимание на развитие и перспективность ниш. Компании лояльно относятся к самозанятым, которые трудятся в сфере IT-услг, а также обслуживают авто, работают с недвижимостью, в бытовых услугах, бьюти-индустрии. Работая в таких сферах, вы повышаете свои шансы на получение кредита.

Давно платите НПД

Некоторые банки обращают внимание на срок регистрации. Оптимальный срок — от полугода. Наличие стабильного дохода свидетельствует об устойчивости вашего бизнеса. Если ваш доход имеет непостоянный характер или оплата поступает не регулярно, ваши шансы на получение кредита будут минимальными.

Активно пользуетесь услугами банков

Кредиторы лояльно относятся к клиентам, которые пользуются продуктами для самозанятых. Например, используете одну карту для оплаты налога, сформированного через «Мой налог». И данные совпадают с суммой по счету в банке. Некоторые кредиторы также требуют использования госпрограмм поддержки, таких как получение консультаций экспертов или прохождение обучения.

Оставляете залог или привлекаете поручителя

Оформление кредита под залог или с поручителем является выгодным выбором по ряду причин.

• Такой вид кредитования позволяет получить более низкую процентную ставку. Залог или наличие поручителя являются дополнительными обеспечениями для кредитора, что снижает риски невозврата средств и позволяет банку предложить клиенту более привлекательные условия.
• У заемщика открывается доступ к большей сумме кредита. Кредитор, имея дополнительные гарантии, готов выдать большую сумму средств. Это особенно важно в случаях, когда требуется срочный крупный заем или приобретение дорогостоящих товаров или недвижимости.
• Залог или поручительство могут помочь людям с низким кредитным рейтингом получить кредит. Если у клиента есть проблемы с кредитной историей или недостаточный доход, наличие залога или поручителя увеличивает вероятность одобрения заявки на кредит.

Какие еще способы помогут получить кредит самозанятому?

Наличие обеспечения не всегда является обязательным условием для получения займа. В большинстве случаев банки готовы выдавать кредиты на основе кредитной истории и финансовой устойчивости заемщика.

Если вы являетесь самозанятым и хотите получить кредит, вам необходимо подготовить следующую информацию и документацию.

• Банки обычно требуют от самозанятых предоставление полной отчетности за последние 2-3 года. Это может быть налоговая декларация, отчет по форме 2-НДФЛ, выписки из бухгалтерии и т.д. Важно иметь все документы в порядке и готовыми к предоставлению в банк.
• Кредиторы также анализируют вашу КИ. Если у вас есть задолженности по кредитам или просроченные платежи, ваша заявка может быть отклонена. Поэтому перед обращением в банк убедитесь, что вы закрыли все долги и имеете хорошую кредитную историю.
• Ключевым критерием для получения кредита является стабильность вашего дохода. Банки хотят увидеть, что вы получаете постоянный и достаточный доход для погашения кредита. Подготовьте все необходимые документы, подтверждающие ваш доход.
• Банки также оценивают вашу кредитную нагрузку. Если у вас уже есть другие кредиты или кредитные карты — это может повлиять на одобрение вашей заявки.
• Внесение первого взноса может повысить ваши шансы на получение кредита, особенно при ипотечном кредите. Это также может снизить процентную ставку и сделать ежемесячные платежи более доступными. Размер взноса может составлять от 5 до 30% от запрашиваемой суммы.

Итак, получение кредита для самозанятых возможно при выполнении некоторых условий. Закрытие всех долгов, наличие постоянных доходов, предоставление необходимых документов, внесение первоначального взноса — все это может повысить ваши шансы на одобрение заявки. Но не забывайте, что каждый банк имеет свои требования и стандарты, поэтому рекомендуется уточнить их у конкретного финансового учреждения перед подачей заявки на кредит.

Источник